摘要：随着A股年报季渐入高潮，3月25日，交通银行率先披露首份国有大行年报，在这份亮眼的2021年度业绩答卷中，该行延续了“稳中有进、稳中提质”的发展态势。截至2021年末，交通银行资产总额达11.67万亿元，较上年末增长9.05%。报告期内，集...
随着A股年报季渐入高潮，3月25日，交通银行率先披露首份国有大行年报，在这份亮眼的2021年度业绩答卷中，该行延续了“稳中有进、稳中提质”的发展态势。截至2021年末，交通银行资产总额达11.67万亿元，较上年末增长9.05%。报告期内，集团实现净利润（归属于母公司股东）875.81亿元，同比增长11.89%，增速创下近九年来新高。
经营基本盘稳固向好的背后，是该行扎根本源、专注主业、科技赋能、价值共享的长期价值创造逻辑。
交通银行在该行的“十四五”规划中提到，将“上海主场”建设、数字化新交行建设作为两大创新突破口，打造鲜明的业务特色。作为唯一总部在沪的大型国有商业，交通银行以上海为主场，积极发挥金融主力军作用，与实体经济同频共振、共同发展。同时，全面提速数字化转型，打造体验极致、生态丰富、风控智能、运营高效的数字化新交行。
经营业绩稳中提质加大精准服务实体经济力度
在过去的一年里，基于对跨周期、逆周期政策下业务契机的精准把握，交通银行业务规模稳健增长、息差水平保持稳定、量价并进驱动集团盈利能力明显提升。
主要财务指标上，该行均保持了良好的增长态势。报告期内，集团实现营业收入2693.90亿元，同比增长9.42%。其中，利息净收入1616.93亿元，同比增长5.45%，净利息收益率保持基本稳定；非利息净收入1076.97亿元，同比增长15.97%。
值得一提的是，2021年该行实现净利润（归属于母公司股东）875.81亿元，同比增长11.89%，增速创下近九年来的最高水平。董事会建议2021年度向普通股股东每股分配现金股利人民币0.355元（含税），现金分红率达到32.16%。
业绩提升的同时，交通银行也在加大金融供给力度。报告期末，集团客户贷款余额6.56万亿元，较上年末增长12.17%，为近年来最高水平。公司类贷款中，中长期贷款较上年末增加3729.82亿元，在客户贷款中的占比提高至43.13%。全年支持实体经济的融资总量超过万亿元。
不仅如此，该行对制造业、战略性新兴产业、普惠小微等重点领域的支持力度不断增强，助力经济转型升级。报告期末，境内行制造业贷款余额较上年末增长16.16%；战略性新兴产业、普惠小微贷款余额分别较上年末增长90.90%、49.23%，贸易融资发生额同比增长31.16%；绿色信贷余额较上年末增长31.37%。
另外，该行在长三角、京津冀、大湾区三大区域贷款余额较上年末增长15.30%，增幅较集团贷款平均增幅高3.13个百分点，信贷增量占比超过60%。
在近日召开的业绩发布会上，交通银行副行长郭莽谈及今年信贷增长计划时表示，今年该行将贯彻扩大新增贷款规模的政策要求，进一步加大服务实体经济力度，持续推进信贷资产结构的优化。主要聚焦三方面：
一是积极支持普惠小微、科技创新、绿色信贷、制造业、专精特新、乡村振兴等重点领域信贷增长；
二是坚持零售转型导向，保持个人住房按揭贷款稳定投放，推进个人消费贷款、信用卡贷款等发展；
三是从区域结构看，加大对长三角、京津冀、大湾区等区域的信贷支持力度，同时贯彻落实好区域协调发展战略。
交通银行保持业务规模稳健增长、精准滴灌实体经济的同时，其资产质量也持续稳中向好。
报告期末，集团不良贷款余额967.96亿元，不良贷款率1.48%，分别较上年末减少9.02亿元、下降0.19个百分点；逾期贷款余额与占比“双降”；拨备覆盖率166.50%，较上年末上升22.63个百分点。报告期内，该行加大不良资产处置清收力度，共处置不良贷款839.36亿元，同比增加10.25亿元。
除了存量风险化解和增量风险防范两端发力，该行也在推进风险授信改革，例如，深入推进风险授信与反洗钱改革，运用大数据、人工智能和知识图谱等技术强化风险计量和监测体系等。通过持续完善全面风险管理体系，加强对各类风险的前瞻性研判，在发展中调整优化结构，以强大风控筑起资产质量安全盾。
发挥上海主场优势四大业务特色取得阶段性成果
2021年，交通银行对接国家“十四五”规划，立足自身禀赋资源，制定实施交行“十四五”规划，“上海主场”建设是两大突破口之一，也是全行高质量发展的“创新策源地”。
业绩发布会上，交通银行董事会秘书顾生介绍道，去年该行以管理机制创新和业务发展创新，两手抓推动“上海主场”建设。
一方面，关于管理机制创新，例如，探索实施差异化授权，以“负面清单”推动放权赋能；对上海分行实行差异化考核，旨在提升重点客群“金融服务渗透率”、重点业务市场份额；建立长三角区域贷审会机制和信贷审批专家库，提升区域授信审批质效等。
另一方面，关于业务发展创新，深化科技赋能，利用场景金融创新产品服务，形成了惠民就医、科技金融、产业链金融等几个“一件事”，并向全行复制推广。例如，对接政务服务平台，推出“惠民就医一件事”，为患者提供先看病后付费的便捷金融服务。该业务模式已陆续推广到全国29个城市上线，目前已覆盖上海市400余家公立医疗机构。
再例如，针对以往商业银行“不擅长”科技企业贷款的问题，形成“科技金融一件事”，推出了交银科创系列产品，包含“研发贷”“人才贷”“创融贷”“知识贷”“共享贷”“主动贷”六大产品，在长三角区域先行先试，为六成以上科创板上市企业（211/341家）提供超250亿元的融资支持。截至2021年末，长三角区域科技金融客户3235户，客户数增幅超过80%。此外，聚焦服务央企产业链，推出下游经销商全线上直融业务模式，形成“产业链金融一件事”，累计为在沪央企及链属企业投放近200亿元资金支持。
可以看到的是，过去一年，交通银行通过“上海主场”的示范引领作用，以点带面服务长三角高质量一体化发展取得了初步成效。报告期内，长三角区域利润总额457.81亿元，对集团利润贡献占比48.72%，同比上升4.01个百分点。区域贷款占比27.14%，提升0.53个百分点。区域内普惠型小微企业贷款占比、国际结算量增幅、AUM余额、代销个人财富管理类产品收入等指标都高于全行平均增速水平。
扎根上海这片经济与创新沃土，交通银行在《交通银行股份有限公司“十四五”时期（2021~2025年）发展规划纲要》中提出打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务特色，进一步细化业务策略和配套的风控措施，更好地引领“十四五”时期重点业务发展。过去一年，该行持续推动业务结构优化，目前已取得阶段性成效。
普惠金融特色方面，交行普惠小微贷款实现了量增、扩面、质优的良好局面。普惠型小微企业贷款余额3388.19亿元，同比增幅49.23%；有贷款余额的客户数21.22万户，较上年末增长43.49%；普惠型小微企业贷款不良率1.16%，较上年末下降1.02个百分点；全行2779家营业网点为小微企业提供融资业务等金融服务。
贸易金融特色方面，该行积极把握双循环新发展格局与产业升级的机遇，报告期内贸易融资发生额同比增长31.16%，余额在对公贷款中占比提升1.37个百分点；国际结算量同比增幅45.24%，跨境贸易融资量同比上升44.52%。
科技金融特色方面，该行围绕专精特新、“两新一重”等重点领域，为科技型企业提供股债贷全融资、全流程一站式服务。报告期末，科技金融授信客户2.3万户，较上年末增长19.53%；战略性新兴产业贷款余额2982.41亿元，较上年末增长90.90%；服务专精特新“小巨人”企业527户。报告期内，已在启动资金、股权投资等场景落地，实现“贷+股”融资规模1061.63亿元。
财富金融特色方面，截至2021年末，该行零售AUM突破4万亿，达到42563.8亿元，同比增幅9.26%，中高端客户数同比增幅15.29%。报告期内实现财富管理手续费及佣金收入173.10亿元，同比增长24.32%。
建设数字化新交行打造价值成长全新引擎
科技浪潮对银行业既是冲击、更是重塑，意味着各家银行需要以数字化思维重塑业务流程、展业模式和服务方式。
2021年，交通银行先后发布数字化转型行动方案、“十四五”金融科技发展规划和数据治理规划，提出金融科技发展愿景“POWER”（平台Platform、开放Open、智能Wise、企业级Enterprise、重塑Reinvent），打造体验极致、生态丰富、风控智能、运营高效的数字化新交行。
一组数据可以看出，过去一年该行持续强化科技赋能，深化发展转型。2021年，该行金融科技投入87.5亿元，同比增长23.60%，主要投入在两个领域：一方面加大创新力度，推出了一批数字化转型重点项目，比如零售风控中台、营销中台、数字人民币等；另一方面夯实数字基建，进一步加大在基础设施、网络安全、生产运营、灾备体系建设等领域的投入。全年科技资金占营业收入的4.03%，同比上升0.50个百分点。
同时，该行也进一步加大科技人才的培育和招聘力度，持续推进金融科技万人计划，全年招录金融科技专业背景人才占比从2019年的32%提升至2021年的55%，金融科技人员增加至4539人。
交通银行副行长钱斌在业绩发布会上介绍，数字化新交行建设在部分工作上已初见成效。例如，公司业务领域，推出智慧交易链平台实现自动化的秒级放款功能，产业链金融融资余额1559.98亿元，增幅达到25.08%。企业手机银行，签约客户数量较上年末增长36.62%，年累计交易额同比增长73.23%。
普惠金融领域，推出线上综合融资产品“普惠e贷”，快速响应市场的定制化服务需求，目前在供应链、科创、乡村振兴、医保、双创、个体工商户等重点领域落地了50+个场景。截至2021年末，“普惠e贷”客户数及贷款余额增量分别占普惠型小微企业贷款增量的93.24%、80.17%。
个人金融领域，聚焦政务、出行、教育、医疗等民生场景及餐饮消费，做大场景获客。2021年，借记卡线上获客占比较上年末提升7.3个百分点；信用卡线上获客占比超过50%。数字人民币落地场景23万个，累计流通笔数1001.32万笔，金额22.59亿元。
据了解，交通银行会持续加码对科技的投入和全面应用，为集团未来价值成长打造全新引擎。2022年，该行围绕业务新动能、数字新基建、治理新格局，将加快数字化新交行建设，强化数字技术赋能，搭建企业级平台，深化人工智能等新技术的规模化应用，形成企业级能力。同时，以客户为中心，将自身的数字化转型更好地融入数字中国、数字社会、数字政府、数字企业建设，在产业链金融、贸易金融、普惠金融、财富金融，在服务社会民生上，做出交行特色，形成更多的综合性服务方案，提升场景客户服务能力。
2022年是交通银行深入实施该行“十四五”规划的关键之年，站在新的起点，该行将继续锚定高质量发展目标，坚守金融本源，在与实体经济“调结构、促转型”的同频发展中，实现“稳”与“进”的良性互动；发挥“上海主场”优势，不断谋求创新突破，打造四大业务特色，实现银行价值与客户价值的共同创造与同步提升。
每日经济新闻
